Často kladené otázky

Ako sa efektívne chrániť pred rizikom spojeným s investovaním?

Investor by sa mal usilovať vyhnúť sa investovaniu do jediného typu fondov, pretože týmto spôsobom je investor vystavený prílišnému riziku a závislosti na vývoji jediného fondu. Investor si musí uvedomiť, že aj ten najlepší fond môže v niektorých obdobiach klesať. Pri rozhodovaní o investícií môže byť investor často limitovaný sumou, ktorú má na investíciu k dispozícii. Tento problém riešia globálne portfólio pod-fondy, ktoré odrážajú požiadavku na portfóliové investovanie a v rámci jediného fondu ponúkajú už diverzifikovanú investičnú možnosť nadviazaním na vývoj troch alebo dvoch pod-fondov.

Investovanie do fondov neposkytuje žiadne garancie týkajúce sa výnosu a istiny. Prečo by mal klient toľko riskovať?

Investície do klasických podielových fondov neposkytujú žiadne garancie, ani čo sa týka výnosov, ani čo sa týka istiny. To však neznamená, že by investície do podielových fondov boli neuváženým rizikom. Dôvodom pre investovanie do podielového fondu je v prvom rade vyšší výnosový potenciál, ktorý je možné dosiahnuť pri investovaní do fondu. V podmienkach rozvinutých ekonomík umožňujú klasické bankové produkty, ako sú termínované vklady alebo účty, generovať len výnosy porovnateľné s úrovňou inflácie. Slúžia teda iba na udržanie reálnej hodnoty peňazí a nie na vytváranie skutočného výnosu. V niektorých prípadoch dokonca ani nepokrývajú infláciu, čo znamená, že reálna hodnota peňazí uložených na klasickom bankovom účte sa znižuje. 

Prosím, uvedomte si: S investovaním do otvorených podielových fondov súvisia určité riziká. Hodnota investície môže stúpať alebo klesať a dokonca nemusíte ani získať späť investovanú sumu.

 Môžem stratiť všetky svoje investované peniaze?

V prípade investície do jedného konkrétneho cenného papieru takáto možnosť existuje. Na druhej strane, investičné portfólio, do ktorého investuje konkrétny fond, je práve tým nástrojom, ktorý takéto riziko eliminuje. Väčšina akcií, do ktorých fond investuje, sú akcie veľkých globálnych spoločností, v ktorých je riziko bankrotu nižšie ako v malých, začínajúcich spoločnostiach. Pokiaľ by mala hodnota fondu klesnúť na nulu, potom by aj hodnota všetkých akcií v portfóliu fondu musela klesnúť na nulu, čo je veľmi ťažké si predstaviť, a je to prakticky nemožné.

Môže sa stať, že manažér fondu bude investovať iným spôsobom, ako je stanovené v prospekte fondu?

Nie. Okrem správcu aktív (renomované správcovské spoločnosti, ktoré si pozorne strážia svoju povesť a imidž, v prípade SFM World Funds) je za alokáciu aktív zodpovedný ešte jeden dozorný orgán, známy pod názvom „depozitár.“ Depozitár kontroluje každý jednotlivý investičný pokyn zadaný správcom aktív a zisťuje, či je v súlade s tým, čo sa hovorí v prospekte fondu. Preto sa nemôže stať, že by správca aktív nakúpil niečo, čo by nebolo v súlade s prospektom, napr. že by sa v portfóliu dlhopisového fondu objavili akcie. Ak by sa to stalo, bol by za to zodpovedný depozitár.

Prečo by mali investori investovať s dlhodobým horizontom?

Iba dlhodobé investície môžu generovať stabilné výnosy. Za pomoci dlhodobej investície si klient buduje svoju finančnú základňu pre budúcnosť. Za pomoci dlhodobej investície eliminuje klient krátkodobé výkyvy finančných trhov a vďaka tomu môže investovať do rizikovejších typov aktív (fondov) s vyšším výnosovým potenciálom. Navyše táto metóda umožňuje profitovať zo zloženého úročenia, ktoré sa niekedy nazýva výnos z výnosu.